Calculadora de hipoteca – Cuota mensual con impuestos y gastos
Calcula el coste mensual real de comprar una vivienda: la cuota del préstamo más el IBI, el seguro de hogar y la comunidad, con los intereses totales y el cuadro de amortización.
Una vivienda de 350.000 € con un 20 % de entrada (70.000 €) y una hipoteca de 280.000 € al 6,5 % a 30 años supone unos 1.770 € al mes de cuota. Con 3.500 € de impuestos y 1.200 € de seguro al año, el total ronda los 2.162 € al mes.
Cómo usar la herramienta: Calculadora de hipoteca
- Introduce el precio de la vivienda.
- Introduce la entrada en porcentaje.
- Introduce el interés y elige el plazo.
- Añade el IBI y el seguro anuales y la comunidad mensual.
- Lee el pago mensual total, los intereses y la amortización.
Cómo se calcula la cuota
Una hipoteca a tipo fijo se amortiza con el sistema francés:
Cuota = L × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
L es el importe del préstamo (precio menos entrada), r el interés anual ÷ 12 y n el número de meses. Además, como propietario pagas el IBI, el seguro de hogar y, si vives en un edificio, la comunidad. La calculadora los suma para mostrarte el coste mensual real.
Ejemplo: vivienda de 350.000 €, 20 % de entrada
| Interés | 30 años | 15 años |
|---|---|---|
| 3,0 % | 1.180 € | 1.934 € |
| 4,5 % | 1.419 € | 2.142 € |
| 6,5 % | 1.770 € | 2.439 € |
Solo cuota del préstamo, sobre 280.000 €. A 30 años y al 6,5 % los intereses totales rondan los 357.000 €, más que el propio préstamo. A 15 años la cuota sube, pero se ahorran más de 200.000 € de intereses.
Entrada y gastos de compra
Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del valor de tasación, así que necesitas ahorrar al menos el 20 % más los gastos de compra (impuestos, notaría, registro), que en España suman a menudo un 10–12 % adicional. Estos gastos no están incluidos en la calculadora.
¿Cuánta hipoteca puedes pagar?
Una regla prudente es que la cuota no supere el 30–35 % de tus ingresos netos mensuales. Con una cuota de 1.770 €, eso supone ingresos de unos 5.000–5.900 € netos al mes. Guarda además un colchón para reparaciones e imprevistos.
Tipo fijo, variable o mixto
Con tipo variable la cuota cambia con el Euríbor; la calculadora sirve para simular escenarios cambiando el interés. Para ver el efecto de amortizar anticipadamente, usa la Calculadora de préstamos, que tiene campo de pago extra. Si comparas con un depósito, prueba la Calculadora de TAE.
Qué no se incluye
Seguros vinculados, comisiones de apertura y cambios de tipo en hipotecas variables no forman parte del resultado. Usa el interés de la oferta vinculante (FEIN) para la cifra más exacta.
También te pueden servir estas herramientas gratis: Calculadora de interés compuesto, Calculadora de gasolina y Calculadora de consumo eléctrico.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La cuota del préstamo usa L × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1); después se suman el IBI, el seguro y la comunidad por mes.
¿Cuál es la cuota de una hipoteca de 280.000 €?
Al 6,5 % a 30 años, unos 1.770 € al mes; al 3 %, unos 1.180 €.
¿Mejor a 15 o a 30 años?
A 15 años pagas más al mes pero muchos menos intereses. A 30 años la cuota es más asumible y flexible.
¿Cuánta entrada necesito?
Normalmente al menos el 20 % del precio más un 10–12 % para impuestos y gastos.
¿Incluye los gastos de compra?
No. Impuestos, notaría, registro y tasación deben presupuestarse aparte.
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