Zinseszinsrechner mit monatlicher Sparrate

So funktioniert: Zinseszinsrechner

1. Gib dein Startkapital ein und wie viel du jeden Monat sparst (0 für keine Sparrate).
2. Gib den erwarteten Zinssatz pro Jahr und die Anzahl der Jahre ein.
3. Wähle, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden (meist monatlich), und ob du am Monatsanfang oder -ende einzahlst.
4. Lies Endkapital, Summe der Einzahlungen und Zinsen ab. In der Tabelle siehst du jedes Jahr im Detail.

Die Zinseszinsformel

Für eine Einmalanlage gilt Kₙ = K₀ × (1 + p/m)^(m×n). Dabei ist K₀ das Startkapital, p der Jahreszins als Dezimalzahl, m die Zahl der Zinsgutschriften pro Jahr und n die Anzahl der Jahre. Bei einer monatlichen Sparrate wird jede Einzahlung kürzer verzinst – deshalb rechnet der Rechner Monat für Monat. So rechnen auch Banken und Broker, und das Ergebnis liegt näher an einem echten Sparplan als eine vereinfachte Formel.

Beispiel: 200 € im Monat sparen

Startkapital 10.000 €, monatliche Zinsgutschrift, Einzahlung am Monatsende, gerundet, ohne Steuern.

Nach rund 20 Jahren sind die Zinsen höher als alles, was du eingezahlt hast. Das ist der Schneeballeffekt: Je länger das Geld angelegt bleibt, desto schneller wächst es. Probier im Rechner ruhig aus, was passiert, wenn du fünf Jahre früher oder später anfängst.

Nominalzins und Effektivzins

7 % Nominalzins mit monatlicher Gutschrift entsprechen einem effektiven Jahreszins von etwa 7,23 %, weil die Zinsen zwölfmal im Jahr mitverzinst werden. Tägliche Gutschrift bringt kaum mehr. Vergleiche Tagesgeld und Festgeld deshalb immer über den Effektivzins.

Die 72er-Regel

Faustregel: 72 geteilt durch den Zinssatz ergibt ungefähr die Jahre, bis sich dein Geld verdoppelt. Bei 6 % etwa 12 Jahre, bei 9 % etwa 8 Jahre.

Gut zu wissen

Renditen sind nicht garantiert und schwanken von Jahr zu Jahr, und die Inflation verringert die Kaufkraft. Früh anzufangen bringt mehr als viel einzuzahlen: zehn Jahre mehr Zinseszins können das Ergebnis verdoppeln. Rechne für einen vorsichtigen Plan mit einem niedrigeren Zinssatz – bei einem breit gestreuten ETF-Sparplan setzen viele Anleger langfristig eher 5–6 % als 8–10 % an. In Deutschland fällt auf Kapitalerträge über dem Sparerpauschbetrag Abgeltungsteuer an; die ist hier nicht abgezogen. Für laufende Kosten hilft der Stromkostenrechner oder der Spritkostenrechner.

Diese kostenlosen Tools könnten dir auch helfen: Spritkostenrechner, Stromkostenrechner und Kreditrechner.