Kreditrechner – Monatliche Rate, Zinsen und Tilgungsplan
Berechnen Sie die Monatsrate eines Ratenkredits, die gesamten Zinskosten und einen Tilgungsplan Jahr für Jahr – und sehen Sie, was Sondertilgungen bringen.
Die Monatsrate ist P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), wobei P der Kreditbetrag, r der Monatszins und n die Zahl der Monate ist. Ein Kredit über 25.000 € zu 8,5 % für 5 Jahre kostet etwa 512,91 € im Monat und 5.775 € Zinsen.
So funktioniert: Kreditrechner
- Geben Sie den Kreditbetrag ein.
- Geben Sie den jährlichen Sollzins aus dem Angebot ein.
- Geben Sie die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein.
- Optional: Ergänzen Sie eine monatliche Sondertilgung.
- Lesen Sie Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan ab.
So wird die Monatsrate berechnet
Ratenkredite, Autokredite und die meisten Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen: Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag, der aus Zinsen und Tilgung besteht. Die Formel lautet:
Rate = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
P ist der Kreditbetrag, r der Jahreszins geteilt durch 12 (als Dezimalzahl) und n die Anzahl der Raten. Anfangs zahlen Sie vor allem Zinsen, später vor allem Tilgung, weil die Zinsen auf eine sinkende Restschuld berechnet werden.
Beispiel: 25.000 € über 5 Jahre
| Zins | Monatsrate | Gesamtzinsen |
|---|---|---|
| 6 % | 483,32 € | 3.999 € |
| 8,5 % | 512,91 € | 5.775 € |
| 12 % | 556,11 € | 8.367 € |
Wenige Prozentpunkte machen über die Laufzeit viel aus. Vergleichen Sie Angebote deshalb über den effektiven Jahreszins, der Gebühren einschließt.
Was Sondertilgungen bringen
Jeder Euro über der Rate senkt sofort die Restschuld. Im Beispiel oben tilgen schon 100 € zusätzlich im Monat den Kredit in 49 statt 60 Monaten und sparen rund 1.166 € Zinsen. Prüfen Sie vorher, ob Ihr Vertrag kostenlose Sondertilgungen erlaubt.
Kurze oder lange Laufzeit?
Eine lange Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen. Eine kurze Laufzeit kostet monatlich mehr, insgesamt aber deutlich weniger. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate bequem ins Budget passt.
Was nicht enthalten ist
Restschuldversicherung, Gebühren und variable Zinsen sind nicht berücksichtigt. Kreditkarte abbezahlen? Nutzen Sie den Kreditkarten-Tilgungsrechner. Was Sparen statt Leihen bringt, zeigt der Zinseszinsrechner.
Tipp vor dem Abschluss
Holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen Sie sie mit identischem Betrag und identischer Laufzeit. Achten Sie auf bonitätsabhängige Zinsen: Der beworbene Zins gilt oft nur für einen Teil der Kunden. Rechnen Sie auch durch, ob die Rate bei unerwarteten Ausgaben noch tragbar bleibt.
Diese kostenlosen Tools könnten dir auch helfen: Zinseszinsrechner, Spritkostenrechner und Stromkostenrechner.
Beliebte Berechnungen
Häufige Fragen
Wie berechne ich die monatliche Kreditrate?
Mit Rate = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), r als Monatszins und n als Monate – oder einfach Betrag, Zins und Laufzeit eingeben.
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Kredit mit gleichbleibender Rate aus Zinsen und Tilgung, wobei der Tilgungsanteil mit der Zeit steigt.
Wie hoch ist die Rate für 25.000 €?
Bei 8,5 % und 5 Jahren etwa 512,91 € im Monat und rund 5.775 € Zinsen insgesamt.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Meist ja: Sie senkt die Restschuld sofort, sodass in jedem folgenden Monat weniger Zinsen anfallen.
Stimmt das Ergebnis mit dem Bankangebot überein?
Bei festem Zins sehr genau. Abweichungen entstehen durch Gebühren, Versicherungen und Rundung.
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