Remboursement de carte de crédit – Durée et intérêts
Calculez combien de mois il faut pour solder votre carte de crédit ou votre crédit renouvelable avec un remboursement fixe, combien d’intérêts vous paierez et quelle mensualité permet de finir à temps.
Avec 5 000 € de dette à 22,9 % par an, rembourser 150 € par mois solde tout en 54 mois pour environ 3 022 € d’intérêts. À 300 € par mois, c’est 21 mois et seulement 1 076 €. À 100 € par mois, il faudrait 164 mois et plus de 11 300 € d’intérêts.
Comment utiliser : Calculateur de remboursement de carte de crédit
- Saisissez le solde restant dû.
- Saisissez le taux annuel (TAEG) de la carte.
- Choisissez : mensualité fixe ou date cible.
- Saisissez la mensualité ou le nombre de mois.
- Lisez la durée, les intérêts totaux et le coût total.
Pourquoi cette dette coûte si cher
Les cartes de crédit et le crédit renouvelable (revolving) appliquent des taux élevés au solde restant chaque mois. Avec 5 000 € à 22,9 %, environ 95,42 € d’intérêts s’ajoutent dès le premier mois. Si vous remboursez à peine plus, presque toute votre mensualité part en intérêts et la dette ne baisse presque pas.
Exemple : 5 000 € à 22,9 %
| Mensualité | Mois | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 100 € | 164 | 11 308 € |
| 150 € | 54 | 3 022 € |
| 200 € | 35 | 1 860 € |
| 300 € | 21 | 1 076 € |
Passer de 100 € à 150 € par mois raccourcit le remboursement de plus de neuf ans et économise plus de 8 000 €. C’est la grande leçon de ce calcul : chaque euro supplémentaire compte énormément.
Sortir plus vite de la dette
- Remboursez plus que le minimum. Il est conçu pour que la dette dure des années.
- N’utilisez plus la carte pendant le remboursement, sinon le solde ne baisse pas.
- Méthode avalanche : avec plusieurs crédits, remboursez d’abord le plus cher.
- Méthode boule de neige : soldez d’abord le plus petit pour garder la motivation.
- Regroupez la dette dans un prêt personnel à taux nettement plus bas.
Comment l’outil calcule
Chaque mois, il ajoute les intérêts (taux annuel ÷ 12 sur le solde) et retire votre paiement, jusqu’à zéro. Si le paiement ne couvre pas les intérêts du premier mois, la dette ne sera jamais remboursée et le calculateur vous le signale. Les nouveaux achats et les frais ne sont pas inclus.
Un dernier conseil
Programmez un virement automatique juste après la réception de votre salaire. Le remboursement ne dépend plus de votre volonté et la dette baisse chaque mois sans faute. En cas de difficultés, n’hésitez pas à contacter votre banque ou un point conseil budget. Pour comparer avec un prêt de regroupement, utilisez le Simulateur de prêt.
Ces outils gratuits peuvent aussi vous être utiles : Calcul des intérêts composés, Calcul du coût du carburant et Calcul de consommation électrique.
Questions fréquentes
Combien de temps pour rembourser ma carte ?
Cela dépend du solde, du taux et de la mensualité. 5 000 € à 22,9 % avec 150 € par mois prennent environ 54 mois.
Pourquoi ma dette ne baisse-t-elle pas ?
Parce que votre paiement couvre à peine les intérêts du mois. Augmentez-le, même un peu, et arrêtez d’utiliser la carte.
Quelle mensualité pour finir en 2 ans ?
Choisissez le mode date cible et saisissez 24 mois : le calculateur indique le montant exact.
Avalanche ou boule de neige ?
L’avalanche économise plus d’intérêts ; la boule de neige motive par des victoires rapides. L’essentiel est de tenir le plan.
Faut-il regrouper ses crédits ?
Souvent oui, si le nouveau taux est nettement plus bas et que vous n’utilisez plus le crédit renouvelable.
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